2025年12月1日，《電動自行車安全技術(shù)規(guī)范》新國標(biāo)正式實(shí)施。新規(guī)對車輛的防火阻燃、防篡改、制動安全等提出了全面且嚴(yán)格的要求。盡管新國標(biāo)從源頭上提升了車輛本身的安全性，但面對全國電動車龐大的保有量和復(fù)雜的城市路況，一次意外的電動車事故所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，依然不容小覷。騎行時無論是自己不慎摔傷，還是不慎撞到行人或車輛，都可能面臨高昂的醫(yī)療費(fèi)和賠償金。因此，了解并配置一份合適的電動車保險，已成為電動車騎行者的必備功課。
新國標(biāo)之后，為何仍需購買保險
新國標(biāo)的實(shí)施，核心是規(guī)范車輛生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、提升基礎(chǔ)安全。例如，它要求車輛必須具有腳踏騎行能力、最高設(shè)計(jì)時速不超過25公里、電池電壓不超過48V等。這些規(guī)定有效遏制了“超標(biāo)車”帶來的速度與動力風(fēng)險。
然而，標(biāo)準(zhǔn)提升的是安全性，卻并不能管住所有風(fēng)險。電動自行車騎行環(huán)境復(fù)雜，可能常在機(jī)動車與非機(jī)動車混行的道路上穿梭。電動車被機(jī)動車碰撞、騎行中撞到行人、或因路滑自己摔傷等情況時有發(fā)生。一旦發(fā)生涉及人身傷害的電動車事故，隨之而來的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、傷殘賠償金等，數(shù)額可能遠(yuǎn)超普通家庭的承受能力。因此，通過電動車保險轉(zhuǎn)移重大的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，是降低個人經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的重要方法。
一份實(shí)用的電動車保險都保什么
市面上關(guān)于電動車的保險產(chǎn)品很多，但許多人并不清楚“電動車保險應(yīng)該怎么買”。其實(shí)，這類產(chǎn)品的核心保障責(zé)任主要圍繞兩個方面——保自己和保他人。
駕駛?cè)艘馔獗Ｕ希ūＷ约海?這是基礎(chǔ)保障，涵蓋因電動車事故導(dǎo)致的駕駛?cè)艘馔馍砉省麣垼约耙馔忉t(yī)療費(fèi)用。例如，自己騎行摔傷導(dǎo)致的診療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等，可以在扣除小額免賠額后，按比例報銷。
第三者責(zé)任保障（保他人）:這是至關(guān)重要且通常易被忽視的部分。當(dāng)不慎騎電動車撞到他人(第三方)，造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時，依法應(yīng)由你承擔(dān)的賠償責(zé)任，可以由保險公司賠付。
保障乘客（可選責(zé)任）:若騎行時被載乘客意外受傷，可獲得醫(yī)療費(fèi)、意外身故/傷殘的賠償。
投保關(guān)鍵注意事項(xiàng)
在選擇具體電動車保險產(chǎn)品時，為避免理賠時發(fā)生糾紛，需要關(guān)注以下幾點(diǎn):
? 看清保險產(chǎn)品對于車輛和人員的要求。首先，確認(rèn)產(chǎn)品承保的是符合國標(biāo)的“非機(jī)動電動自行車”;其次，留意被保險人的年齡限制;最重要的是，普通個人騎行意外險通常不承保從事外賣、快遞等營運(yùn)職業(yè)的從業(yè)人員。
??關(guān)注核心保障責(zé)任。務(wù)必選擇同時包含“駕駛?cè)艘馔狻焙汀暗谌哓?zé)任”的產(chǎn)品，兩者缺一不可。切勿僅因價格低廉而選擇保障不全的方案。
??理解關(guān)鍵條款細(xì)節(jié)。仔細(xì)閱讀“免責(zé)條款”，了解哪些情況不賠（如酒后騎行、車輛非法改裝等）;同時關(guān)注免賠額和賠付比例，這直接影響醫(yī)療費(fèi)用最終能報銷多少。
??確認(rèn)保障是否“跟人”。優(yōu)選保障責(zé)任“跟人不跟車”的產(chǎn)品。這意味著，無論你騎的電動車是自己的，還是臨時借用他人的合規(guī)車輛，保障都有效。以騰訊微保平臺在售的兩輪車騎行意外險為例，騎行者投保時無須綁定具體車輛信息，投保后，無論騎電動車、自行車還是共享單車，均適用保險保障責(zé)任，且支持家庭多人投保，拼團(tuán)還可享受折扣，性價比相對較高。
為什么推薦騰訊微保的兩輪車騎行意外險
明確了保障需求后，電動車保險在哪里購買?如今線上平臺因便捷、透明和產(chǎn)品對比直觀等優(yōu)勢，已成為用戶的主流選擇。以騰訊官方保險代理平臺騰訊微保為例，它深度嵌入微信生態(tài)，打開“微信-服務(wù)-保險服務(wù)”即可找到，它為用戶提供了從投保到理賠的一站式便捷體驗(yàn)。
打開微信搜索“兩輪車保險”，即可直達(dá)官方小程序入口
1、投保便捷:用戶無需下載新應(yīng)用，在微信內(nèi)即可輕松投保，整個投保過程簡單透明，購買后，電子保單自動生成，可隨時在“騰訊微保”小程序中查詢;
2、保障全面:除了保自己、保他人、保乘客（可選），還涵蓋電動車火災(zāi)爆炸責(zé)任;
3、產(chǎn)品靠譜，有品牌背書:微保平臺上的產(chǎn)品均與知名保險公司合作。例如，兩輪車騎行意外險由平安產(chǎn)險承保，保障扎實(shí)可靠。每月十幾元的保費(fèi)，即可獲得涵蓋駕駛?cè)撕偷谌哓?zé)任、保額數(shù)十萬的保障，性價比突出;
4、適用微保“安心賠”服務(wù):用戶全程可通過微信小程序在線提交材料、跟蹤進(jìn)度。
最后，如果已經(jīng)購買了個人綜合意外險，還需要單獨(dú)投保電動車保險嗎?答案是:強(qiáng)烈建議。盡管個人綜合意外險能覆蓋駕駛?cè)说囊馔忉t(yī)療和傷殘風(fēng)險，但它通常缺失了關(guān)鍵的一環(huán)——第三者責(zé)任保障。而在真實(shí)的電動車事故中，相對較大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險往往不是自己受傷，而是不慎撞傷他人后需要承擔(dān)的巨額醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)乃至傷殘賠償金。這正是專項(xiàng)電動車保險的核心價值所在，可將兩者互補(bǔ)搭配，更好地保障個人出行安全。
新國標(biāo)為電動自行車的安全性設(shè)立了更高的起點(diǎn)，但個人風(fēng)險管理的意識也需要同步升級。騎電動車被撞或撞人，都可能瞬間改變生活軌跡。在新國標(biāo)時代，速度慢了，但風(fēng)險管理的意識必須“快”起來。一份月付十幾塊的騎行意外保障，本質(zhì)上是用確定的、微小的成本，抵御不確定而巨大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，為自己和家人的騎行路增添一份踏實(shí)與從容。
（推廣）